Interview | Warum die Bonität der Kunden wichtig ist!

Dem Großteil der Unternehmen geht es gut. Aber: Über 310.000 Unternehmen in Deutschland sind mit finanziellen Problemen in das Jahr 2018 gestartet. Dies zeigt eine aktuelle Studie von uns zur Zahlungsfähigkeit und Überschuldung von Firmen in Deutschland. In der Analyse haben wir 3.514.796 Unternehmen in Deutschland hinsichtlich ihrer Finanzstärke untersucht. Das zentrale Ergebnis lautet: 8,9 Prozent der Unternehmen bzw. 311.723 Firmen insgesamt weisen derzeit eine schwache Bonität auf und haben damit ein sehr hohes Zahlungsausfallrisiko. Im Vergleich zum Sprachgebrauch bei Veröffentlichungen zu Privatpersonen, gelten diese Unternehmen damit als überschuldet und haben ein erhöhtes Insolvenzrisiko. Die Firmeninsolvenzen werden 2017 erneut und damit das achte Mal in Folge sinken. Am Jahresende rechnen wir mit 20.500 Firmenpleiten und damit den niedrigsten Stand seit 1999.

Gibt es auch aktuelle Daten zu Privatpersonen?

Auch die Privatinsolvenzen sind mittlerweile seit sieben Jahren rückläufig. Im Jahr 2017 mussten aber immer noch 88.000 Privatpersonen eine Insolvenz anmelden.

Warum sollten Unternehmen trotz rückläufiger Zahlen bei Firmen- und Privatinsolvenzen und einer guten konjunkturellen Lage auf die Dienstleistungen einer Auskunftei zurückgreifen?

Bonitätsprüfungen sind unabhängig von der Konjunktur relevant. Wenn ich keinerlei Informationen über einen zukünftigen Geschäftspartner oder Kunden habe, weiß ich nicht, ob dieser eventuell Liquiditätsprobleme hat. Betriebe und Unternehmen jeder Größenordnung sind darauf angewiesen, dass ihre Produkte oder Dienstleistungen umgehend bezahlt werden.
Gerade für kleine Unternehmen mit wenig Eigenkapital hat das zögerliche Zahlungsverhalten von Kunden gravierende Folgen:

1. Zahlungsverzögerungen oder -ausfälle bedeuten zusätzliche Mehrarbeit und entsprechende Kosten.
   
   
2. In vielen Branchen ist es üblich, dass ein Betrieb mit seiner Arbeitsleistung und den Materialkosten in Vorleistung geht. So tragen Unternehmen oft als Kreditgeber unfreiwillig das finanzielle Risiko.
   
   
3. Auch die Summe vieler kleiner Forderungen kann die Existenz bedrohen - wenn die Unternehmen über zu wenig Eigenkapital verfügen, sich die Auftragslage schlecht gestaltet und Nichtzahler ihre Stellung ausnutzen. Bonitätsprüfungen (Ermittlung der Zahlungsfähigkeit der potenziellen Kunden) sind insbesondere bei Neukunden ein elementarer Bestandteil, um das finanzielle Risiko eines Zahlungsverzugs oder eines Forderungsausfalls abzuschätzen und entsprechende Konditionen im Vorfeld eines Geschäfts zu vereinbaren (z. B. Abschlagszahlungen, Vorkasse, etc.).

Gibt es im Zeitalter der Digitalisierung neue Trends, die die Dienstleistungen der Auskunfteien beeinflussen?

In jedem Fall ist hier das Thema Betrug und Betrugsprävention zu nennen. Das Thema Datendiebstahl und Betrug beschäftigt nicht nur Banken, sondern auch Online-Händler, Streaming-Dienste und vergleichbare Anbieter, wo Betrüger gestohlene Identitäten nutzen könnten, um unter falschen Namen einen Account anzulegen und sich so Geld und Gut zu erschleichen. Zentrale Fragen bei jedem Online-Geschäftskontakt sind also: Existiert der neue Nutzer wirklich? Sind die angegebenen Daten korrekt? Oder wird eine falsche Identität verwendet? Hier setzt CRIFBÜRGEL gezielt mit seinen Fraud-Prevention-Lösungen an.

Ändern wir abschließend einmal die Sichtweise. Welche Möglichkeiten haben Unternehmen und Privatpersonen, um zu sehen, welche Daten über sie auf der Datenbank von CRIFBÜRGEL gespeichert sind.

Unternehmen können einmal je Kalenderjahr eine unentgeltliche Auskunft in Textform verlangen. Ein Anspruch auf Berichtigung kommt zum Beispiel in Betracht, sofern die gegenständlichen Daten fehlerhaft sind. Für Unternehmen besteht jederzeit die Möglichkeit, bonitätsrelevante Daten an CRIFBÜRGEL zu übermitteln, um die eigene Darstellung gegenüber potentiellen Geschäftspartnern im Rahmen der Bonitätsauskünfte von CRIFBÜRGEL zu optimieren. Ebenso erteilt CRIFBÜRGEL Verbrauchern eine Auskunft über die zu ihrer Person gespeicherten Daten in der CRIFBÜRGEL Datenbank.

Über den Experten

Oliver Ollrogge arbeitet seit 2008 bei der Wirtschaftsauskunftei CRIFBÜRGEL (zuvor Bürgel). Im Bereich Marketing Kommunikation liegen seine Schwerpunkunkte vor allem in den Bereichen Presse-und Öffentlichkeitsarbeit sowie Online-Marketing.

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